요즘 경기가 너무 어렵다 보니깐 근로자나 자영업자 모두 힘든 상황에 처하여 있습니다. 그렇다보니 부득이하게 대출을 받는 비중이 늘고 있는데 특히 생계와 관련된 자금을 필요로 하는 분들이 많이 계십니다. 하지만 금융기관에서 대출을 좋은 조건으로 이용하는 것이 매우 어렵기 때문에 정부지원 저금리 서민대출을 희망하게 되는데 어떠한 상품을 통해 지원을 받을 수 있는지 알아보도록 할 것 입니다.
물론 정부에서 지원하는 대출의 경우에는 일정 자격요건을 충족하는 경우에만 가능하기 때문에 각 상품을 알아볼 때에는 자격조건을 보다 정확하게 파악해 두시는 것이 바람직합니다. 또한 단순히 한가지 상품만 있는 것이 아니기 때문에 여러가지 상품의 유형 중 본인에게 최적화된 대출이 무엇인지 선택하는 것도 중요로 합니다.
정부지원 저금리 서민대출
서민을 위한 다양한 정책형 금융상품은 정부에서 지원하는 저금리 대출로 신용이 낮거나 소득이 적어 제도권 금융기관의 대출을 직접 이용하기 어려운 분들들 위한 상품입니다. 대부분은 생계형 자금으로 운영이되고 있으며 미소금융을 통한 창업 및 운영자금도 이용이 가능합니다.
크게 서민금융은 생활안정자금, 고금리 대안자금, 주거자금, 창업, 운영자금으로 구분이 되는데 가장 많이 이용되고 있는 정부지원 저금리 서민대출은 생활안정자금에 속합니다. 바로 햇살론인데 직접 이용해 보시진 않으셨더라도 한번쯤은 해당 상품에 대한 이름은 들어보셨을 것이라 생각합니다. 햇살론의 경우에는 여러가지로 구분이 되고 있으므로 비교하여 알아둘 필요가 있습니다.
근로자햇살론
직장인이 이용이 가능한 대표적인 서민대출이라고 볼 수 있습니다. 따라서 현재 3개월 이상 재직중에 있어야 하며, 직장건강보험료를 정상적으로 납부가 되어 있어야 합니다. 저신용 저소득 근로자의 경우에는 금융기관을 통해 대출을 이용하기가 어렵거나 막상 이용을 하더라도 2금융에서 고금리로 승인이 될 수 있는데, 보증부대출을 통하여 금융접근성을 제고하고 금리 부담을 완화할 수 있도록 지원합니다.
기본적으로 3개월 이상 재직중에 있어야 하지만 현 직장에서 1개월 이상 재직중에 있으며 최근 1년 이내 3개월 이상 근로한 경우에는 재직요건을 충족한 것으로 인정받을 수 있습니다. 추가적으로 아래의 사항 중 하나에 해당하여야만 이용이 가능합니다.
1. 저소득자 : 연소득 3,500만원 이하
2. 저신용자 : 개인신용평점 하위 20%이하로 연소득 4,500만원 이하
현재 올해 말까지 한시적으로 한도가 증액되어 최대 2,000만원까지 이용이 가능하며 대출금리의 경우에는 금융감독원에서 통보하는 상한금리 이내에서 금융회사가 자율적으로 결정하는데 최대 11.5% 를 초과할 수 없습니다. 평균 금리를 살펴보면 금융기관에 따라 다르지만 6.37% ~ 9.37%를 보이고 있습니다.
대출기간은 3년 또는 5년으로 이용이 가능하며, 원금균등분할상환으로 상환을 하게 됩니다. 햇살론의 경우에는 상호금융, 저축은행 및 보험사에서 신청이 가능한데 각 지점에 직접 방문을 하시거나 모바일앱을 통해서도 신청이 가능하므로 참고하시길 바랍니다.
햇살론유스
햇살론유스는 청년을 위한 정부지원 저금리 서민대출상품으로 나이에 제한이 있으나 상당히 좋은 조건으로 이용이 가능하다는 특징이 있습니다. 동일인에게 한도를 1회만 부여하는 상품으로 한도를 모두 소진하는 경우에는 재이용이 어려우므로 반드시 필요한 경우에 신청하는 것이 좋습니다.
해당 상품의 목적은 대학생 및 청년들의 금융애로를 해소하며 학업 및 취업에 전념할 수 있도록 지원하며 성공적인 사회진출과 안정적인 경제활동을 지원하기 위하여 마련된 서민대출입니다.
공통적인 이용조건을 살펴보면 19세 이상 34세 미만에 해당하면서 연소득 3,500만원 이하에 해당이 되며 아래의 유형에 하나를 충족하면 됩니다.
1. 취업준비생 : 대학(원)생, 학점은행제 수강자, 미취업청년
2. 사회초년생 : 중소기업에 1년 이하 재직 중인 자
3. 청년사업자 : 창업 1년 이하 저소득 청년 개인사업자
동일인 1인 최대 1,200만원까지 이용이 가능하며 유형에따라 최장 보증기간 15년까지 이용이 가능합니다. 금리의 경우에도 유형별 3.6% ~ 4.5%로 이용이 가능합니다.
미소금융 창업 운영자금
해당 서민대출상품은 사업장 임차보증금, 창업초기 운영자금, 시설자금, 생계형 차량 구입시 필요한 자금을 지원받을 수 있는 정부지원 저금리 서민대출 상품으로 아래의 사항에 유형 중 하나에 해당하는 경우 이용이 가능합니다.
1. 개인신용평점 하위 100분의 20
2. 기초생활수급자 및 차상위계층 이하
3. 근로장려금 신청 대상자
서민금융 이용 가이드
정책서민금융상품을 신청하고자 하는 경우라면 우선적으로 서민금융진흥원 어플리케이션을 통해 본인에게 적합한 금융상품을 안내 받는 것이 도움이 될 수 있습니다. 또한 금융교육을 수강함으로 금융역량을 향상시키고 보증료 인하혜택까지 받아볼 수 있습니다.
이후 6개월 이상 정책서민금융 상품을 정상적으로 이용하는 경우에는 햇살론뱅크를 통해 추가로 자금을 마련할 수 도 있습니다. 또한 상품에따라서 금리 인하혜택까지 받을 수 있습니다.
