소상공인 정책자금 대출에 대해서 안내해 드리므로, 필요한 자금에 대해서 확인하시어 지원 받으시면 보다 낮은 금리로 대출이 가능합니다. 지금처럼 경기가 힘든 때에는 고금리 대출을 이용하게 되면 이자를 감당하기 어려워 경영에 어려움이 더욱 커질 수 있으므로 정책자금 통한 소상공인 대출을 지원받으시길 바랍니다.
추가적으로 현재 보유하고 있는 고금리 대출이 있는 경우에는 소상공인 대환대출을 통해 저금리로 갈아탈 수 있으므로 필요한 자금과 더불어 대환자금도 필수적으로 신경을 써야 할 사항 중 하나입니다.
소상공인 정책자금 대출이란?
정책자금은 소상공인시장진흥공단에서 지원하는 자금으로 성방기반자금, 일반경영안정자금, 특별경영안정자금을 지원하고 있으며 각 자금에 따라 세부 자금으로 다시 구분되고 세부 자금에 따라 구체적인 이용 조건에 차이가 있을 수 있습니다.
이러한 소상공인 대출은 소상공인 및 자영업자들이 경제적으로 어려움에 직면하였거나, 사업을 확장하고자 하는 경우에 일정 요건을 충족하는 경우 지원하는 대출에 해당합니다. 이러한 정책자금을 이용하여 경영 안정화를 이룬 사례는 다양하게 있는데 무엇보다 해당 자금에 대한 적극적인 관심이 필요로 합니다.
소상공인 정책자금 공통 지원자격
소상공인 보호 및 지원에 관한 법률에 따라 소상공인에 해당하여야 하는데 상시근로자 5인 미만 업체를 이야기 합니다. 단, 제조업이나 건설, 운수, 광업의 경우에는 상시근로자를 10인 이상으로 완화하여 적용하게 되며 전문업종 및 금융업 등의 경우에는 제외업종에 해당합니다.
2024년 4분기 소상공인 정책자금 대출 지원
소상공인 정책자금의 경우 접수기간에 따라서 일정 자금을 신청할 수 있는데, 자금이 소진되는 경우에는 조기 마감될 수 있습니다. 현재 신청이 가능한 소상공인 정책자금은 다음와 같이 구분해 볼 수 있습니다.
재도전특별자금
재창업 또는 채무조정 성실 이행을 통하여 재도약과 경영정상화를 도모하는 소상공인을 위한 대출을 지원해 주는 사업으로 최근 1년 이내 소상공인희망리턴패키지 사업의 재창업교육을 수료한 소상공인 및 재창업 업력 7년 미만 소상공인 등이 해당합니다.
- 자금용도 : 제품 생산 비용 및 기업의 경영에 필요한 자금
- 금리 : 정책자금 기준금리 + 1.6%
- 한도 : 기업당 7천만원
- 기간 : 거치 2년포함 5년 이내
민간투자연계형
민간투자자가 선투자 및 펀딩을 하는 경우 정책자금을 최대 5배까지 매칭 융자로 지원하여 기업가형 소상공인을 골목벤처로 육성하고자 하는 소상공인 정책자금 대출에 해당합니다.
운전자금 또는 시설자금을 이용할 수 있는데 운전자금은 원부재자 구입 등 기업 경영에 소요되는 자금을 이야기 하며 시설자금의 경우 기계 및 설비를 도입하는데 소요되는 자금과 사업장 건축 및 확보 등에 소요되는 자금에 해당합니다.
- 금리 : 기준금리 + 0.4%
- 기간 : 최대 8년
- 상환 : 거치 후 매월 원금균등분할
- 한도 : 기업 당 투자금액의 최소 2.5배 ~ 5배 이내 지원
정책자금 상환연장
소상공인 정책자금 직접대출을 이용중에 있으며 정상 상환 중인 채무장의 경우 상환연장을 신청할 수 있는데, 경영의 애로 및 상환 가능성이 확인되면 최대 5년 내에서 희망하는 기간으로 원리금 상환기간을 추가로 부여받을 수 있게 됩니다.
특히 업력과 잔액요건을 폐지하여 신청 대상을 확대하였으며 상환연장 지원 후 적용되는 금리 산정방식을 합리화 하여 금리 부담을 최소화 하는 등의 문턱을 최대한 낮추어 지원하게 되었습니다.
- 경영애로 : 다중채무자에 해당하거나 중/저신용자(KCB 839이하), 전기대비 10% 이상 매출이 감소한 경우 및 소진공에서 이미 부실징후를 포착하여 모니터링에 있는 업체에 해당합니다.
- 상환 가능성 : 소상공인이 신청시 작성한 상환 계획서를 통하여 사업의 역량과 경영개선 의지를 심하여 적용 합니다.
대환대출
중, 저신용 소상공인이 보유한 대출 중 성실상환 중에 있으면서 은행 및 비은행권의 고금리 대출에 해당하거나 만기 연장 애로가 있는 은행권 대출을 최대 10년까지 4.5%의 고정금리로 대환을 해주는 정책으로 동일 기업 당 최대 5천만원까지 대환신청이 가능합니다.
일시적경영애로자금
중소기업의 안정적인 경영기반 조성을 도모하기 위하여 일시적 경영애로 기업을 대상으로 긴급한 자금을 지원하는 사업으로 다음과 같은 경영애로 사유가 있어야 합니다.
환율피해, 대형사고, 대기업 구조조정, 정부의 산업구조조정 대상업종 관련 피해, 기술유출 피해, 주요거래처 도산 및 결제조건 악화, 불공정거래행위, 기술침해, 외국기업 또는 대기업과의 특허분쟁에 따른 피해 등에 해당합니다.
- 한도: 최대 10억원 이내
- 기간 : 5년 이내
- 금리 : 정책자금 기준금리 + 0.5%
소상공인 정책자금 대출 신청방법
소상공인 정책자금 대출 신청은 소상공인시장진흥공단정책자금을 통해 신청이 가능하며, 크게 직접대출과 대리대출로 구분이 되고 있습니다. 직접대출의 경우에는 공단을 통해 대출을 신청하여 자금집행 및 상환까지 공단과 진행하며 대리대출의 경우 공단으로부터 소상공인 정책자금 대출 확인서를 발급 받아 취급 금융기관을 통해 대출을 진행하게 됩니다.
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마무리
소상공인 대출은 다양한 루트로 이용이 가능하지만, 신용보증재단이나 정책자금을 통해 이용하는 것이 보다 유리한 조건에 해당합니다. 물론 모두가 신청을 하여 이용할 수 있는 것은 아닙니다.
그렇게 때문에 각 자금에 대해 명확하게 이해를 하고 있어야 하며, 구체적인 지원 조건 등을 제대로 알고 있어야 합니다. 관련된 내용은 진흥공단을 통해 별도로 문의를 해보실 수 있습니다. 소상공인 정책자금 대출에 있어 관건은 지원대상 여부조건을 충족하느냐에 해당하며 이외에 신청과정 등에 어려움을 겪는 분들도 많이있으나 충분히 해결할 수 있는 문제 입니다.
