소상공인 대출 자격 종류 알아보기

소상공인 대출에 대해서 알아보도록 하겠습니다. 기본적으로 소상공인에 해당하는 경우라면 정책자금을 지원받아 장기 저금리로이용할 수 있는데, 여러가지 자금 중에서 상황에 맞는 절적한 지원 상품을 잘 이용하는 것이 중요합니다. 따라서 여러가지 상품에 대해서 파악을 해두고 정확한 이용 조건을 체크하는 것이 좋습니다.

이 글에서는 소상공인 대출 자격 및 종류에 대해서 알아보고, 신청방법 등에 대해서 함께 알아보도록 할 것이므로 필요한 자금이 있는 경우 최적화된 상품으로 보다 유리한 조건으로 이용하신다면 도움이 될 수 있으리라 생각됩니다.

소상공인 대출

규모가 작은 소규모 사업체를 운영하는 개인사업자(자영업자) 및 법인을 대상으로 하는 대출로 특히 정책형 소상공인 대출을 통해 저금리로 장기간 지원을 받아 볼 수 있습니다. 특히 소상공인 정책자금은 다양한 자금을 세부요건을 충족하는 경우 이용이 가능합니다.

뿐만 아니라 지역 신용보증 재단을 통해 보증을 받아 대출 이용이 가능하며, 담보력 및 신용이 충분한 소상공인의 경우 금융기관을 통해 다이렉트로 담보 및 신용대출을 이용할 수도 있습니다.

소상공인 정책자금 대출 자격

우선적으로 정책자금을 이용하기 위해서는 소상공인 보호 및 지원에 관한 법률에 따라 소상공인에 해당되어야 하는 상시근로자 5인 미만의 업체에 해당합니다. 단 제조, 건설, 운수, 광업의 경우 10인 미만으로 상향조정 합니다.

이러한 소상공인 정책자금 대출의 경우 크게 3가지의 형태로 대출이 구분되며 각 세부 자금에 따라서 이용조건을 명시하고 있으므로 이를 명확하게 파악하고 있어야 합니다.

소상공인 정책자금 대출 종류에 따른 세부 자격

1. 성장기반자금

1-1 소공인 특화자금 : 제조업을 영위하는 상시근로자수 10인 미만의 소상공인

1-2 혁신성장촉진자금 : 혁신형, 수출 소상공인, 2년 연속 매출 10% 이상 신장, 스타트 공장 도입 소상공인, 사회적경제기업, 강한 소상공인/로컬크리에이터, 스마트기술/온라이활용,백년소공인 등 혁신형 소상공인, 신사업창업사관학교 수료생

1-3 민간형투자연계매칭융자 : 소상공인시장진흥공단에 의하여 지정된 전문 운영기관을 통하여 투자금을 지원받고 소상공인 선투자 추천서를 발급 받은 소상공인

2. 일반경영안정자금

2-1 일반자금 : 업력 무관 소상공인

3. 특별경영안정자금

3-1 긴급경영안정자금 : 재해 피해를 입고, 지자체에서 재해 소상공인 확인증을 발급 받았거나 지역경제 위기가 우려되는 지역 또는 감염병 등으로 피해를 입은 소상공인

3-2 : 장애인기업지원자금 : 장애인복지카드(국가유공자카드)또는 장애인기업확인서를 소지한 기업

3-3 : 소상공인 지식배움터 내 신용관리 교육을 사전에 이수한 저신용 소상공인

3-4 : 재도전특별자금 : 최근 1년 이내 희망리턴캐피지사업의 채창업교육 수료, 재창업 업력 7년 미만으로 공단에서 요구하는 조건을 모두 충족, 3개월 이상 휴업 후 영업 재개, 업종전환 또는 매출감로소 인해 사업장 이전, 채무새호 재기지원종합패키지 참여기관에서 인정한 성실상환 소상공인

3-5 청년고용연계자금 : 업력 3년 미나의 청년 대표자, 상시근로자 중 과반수 이상 청년 근로자를 고용중에 있거나 최근 1년 이내 청년 근로자 1인 이상 고용한 경우

3-6 대환대출 : 중/저신용 사업자가 보유한 은행권 및 비은행권 사업자 대출 중 중, 고금리 또는 만기연장 애로가 있는 대출

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신용보증재단 소상공인 대출

신용보증제도는 물적 담보력이 미납한 소상공인 중 사업성과 성장잠재력 신용상태가 양호한 지역의 소상공인의 채무를 보증하여 금융기관으로부터 원활하게 자금을 이용할 수 있도록 하는 제도로 사업장 소속 기준으로 전국 17개 신용보증재단을 통해 이용이 가능합니다.

사업자등록 후 영업중에 있는 소상공인으로 본사 및 주사업장이 해당 지역 신용보증 재단의 관할 지역 내에 소재하고 있어야 하며 보증금지기업 및 보증제한 기업에 해당하지 않아야 합니다. 신용보증 절차는 다음과 같이 이뤄지게 됩니다.

1. 보증서 상담 및 신청서 교부

2. 서류 접수

3. 신용조사

4. 보증심사 및 보증 결정

지역신용보증재단별 소상공인 대출 상품에 대해서는 신용보증 해드림을 통해 상세하게 확인이 가능하므로. 지원대상, 자금용도, 지원한도, 지원지역 별 보증상품 찾기를 이용하시면 됩니다.

➡️ 보증상품 찾기 바로가기

소상공인 햇살론 대출

가장 대표적인 신용보증재단의 소상공인 대출은 햇살론에 해당합니다. 사업자의 경우에는 근로자 햇살론을 이용하지 못하기 때문에 신보의 보증을 통해 이용을 하면되는데,. 구체적인 상품에 내용과 자격에 대해서 함께 알아보도록 하겠습니다.

소상공인 햇살론 대출 자격

1. 개인신용평점 하위 20% 이하(연소득 4,500만원 이하)

2. 연소득 3,500만원 이하

일반운용

대상자금	운전자금, 창업자금, 대환자금
한도	운전(2,000), 대환(3,000), 임차보증금(5,000)
보증비율	95%
상환	1년 거치 4년 원금균등분할상환
대출금리	조달원가 + 가산금리